Nos solutions

Optimisation patrimoniale

Donner à votre patrimoine le rendement optimal, en créant les conditions les plus favorables, et en en tirant le meilleur parti possible.

Notre métier est avant tout de vous apporter du conseil au regard de votre situation patrimoniale globale.

L’évolution des situations familiales, le contexte économique et les nombreuses évolutions de la législation incitent à prendre de la hauteur et à revoir régulièrement votre organisation.

Il est donc important de faire un bilan patrimonial pour adopter la meilleure stratégie, en toute connaissance de cause.

Bilan patrimonial

Nous vous proposons un rendez-vous de « découverte », au cours duquel nous recueillerons les informations permettant de cerner votre situation personnelle et financière, vos connaissances et votre expérience en matière d’investissement, votre sensibilité au risque, et – aussi – vos objectifs. Au cours de cet entretien, vous ferez connaissance avec votre interlocuteur et conseiller attitré.

Suite à l’entretien « découverte », nous établirons une synthèse détaillée de votre situation personnelle, en prenant en compte les aspects juridiques (régime matrimonial, composition familiale, dispositions testamentaires…), fiscaux (impôt sur le revenu, IFI…), financiers (placements, assurances …) et économiques (vos dépenses, vos dettes…).

Ce bilan patrimonial permettra de vérifier si les choix que vous avez effectués jusque-là sont vraiment en adéquation avec vos besoins et vos attentes. Si ce n’est pas le cas, nous définirons ensemble la stratégie la plus adaptée pour y remédier.

Stratégie patrimoniale

À la suite du bilan patrimonial, nous vous guiderons dans les choix stratégiques à adopter. Cette démarche vous permettra de vous projeter dans le temps : de définir avec précision vos objectifs sur le court, moyen et long terme, en matière d’investissements et de placements, de fiscalité et de statuts juridiques, de retraite, de prévoyance et également de transmission.

Suivi patrimonial

Notre rôle ne se limite pas au bilan, au conseil et à la mise en œuvre des solutions. Il comporte aussi un service de suivi qui s’inscrit dans la durée.

Parce que les situations familiales et professionnelles peuvent changer, parce que l’environnement économique, législatif, financier peut évoluer, nous apportons une attention particulière à vous accompagner, grâce à une assistance personnalisée et à une actualisation de votre situation patrimoniale.

Placements

« Comment faire fructifier son épargne ? » ou « Comment y optimiser sa fiscalité ? » sont des questions que se posent régulièrement la plupart des investisseurs particuliers.

Il n’est pas évident de comprendre l’univers des marchés financiers.

La multitude des choix de placement et la complexité des marchés rendent difficile la prise de décision. Celle-ci requiert beaucoup de connaissances, d’informations, et de temps. Pourtant, alors que nous observons une baisse du rendement des produits d’épargne traditionnels comme le PEA ou le fonds Euros, il est plus que jamais important de se tourner vers les placements qui permettent aux investisseurs particuliers d’améliorer la rentabilité de leurs investissements.

Istina Patrimoine saura vous guider sur ces marchés fluctuants, en sélectionnant avec vous les supports et les partenaires adaptés à votre profil d’investisseur et aux critères qui vous sont propres : capitaux disponibles, capacité d’épargne, durée de placement souhaitée, sensibilité aux risques, objectifs patrimoniaux.

Bénéficiant de toute l’expérience nécessaire et d’un accès à l’ensemble de l’offre nationale et internationale de placements, Istina Patrimoine est à même de vous conseiller : de vous aider à prendre les meilleures décisions pour l’avenir de votre épargne.

Grâce à notre expertise, nous sélectionnons pour vous des fonds performants correspondant à vos attentes, et des partenaires jouissant d’une renommée durable.

Son indépendance permet à Istina Patrimoine d’optimiser le triptyque « rendement / risques / frais » ; sans contrainte d’objectif de vente qui serait contraire à votre intérêt. Nous plaçons ainsi notre liberté d’action au service exclusif de nos clients.

Nous menons une veille permanente des marchés financiers. Nous pouvons donc assurer la surveillance et la bonne gestion de votre portefeuille dans le temps, en optimisant régulièrement les allocations face aux évolutions du marché. Réactivité et flexibilité sont des atouts indispensables pour maintenir le rendement de votre portefeuille dans un contexte de volatilité des marchés, tout en respectant vos demandes en termes de durée de placement et de niveau de risque.

Vous trouverez ci-dessous une liste de placements financiers que le Cabinet Istina Patrimoine peut vous proposer :

Assurance-vie
Contrats de Capitalisation
Comptes Titres
PEA (Plan Epargne en Actions)
PER (Plan Epargne Retraite)
Contrats Madelin
Prévoyance, assurance de prêts
FCPR / FCPI
SCPI

Investissements

Quand on parle d’investissement, c’est l’immobilier qui est le plus souvent cité. Cependant nous vous proposons des investissements différents qui peuvent correspondre à vos passions ou vos inspirations comme les vignes ou le vin, les forêts, le cinéma.

L’investissement immobilier trouve naturellement sa place dans un patrimoine équilibré. En tenant compte des sensibilités de chacun de nos clients, l’achat d’immobilier peut même être le socle sécuritaire de l’ensemble des actifs.

Nous mettons à votre disposition un large choix de solutions pour vos investissements immobiliers : ancien, neuf, vente en état futur d’achèvement, résidence avec services, viager, ou encore détention indirecte via des parts de SCPI, etc.

Nous travaillons ainsi avec de nombreux partenaires (constructeurs, agences immobilières, sociétés civiles de placement), afin de vous garantir des conseils en toute indépendance, et les rendements les plus compétitifs.

Loi Pinel, loi Malraux, monuments historiques, loueur meublé, déficit foncier, création d’une SCI. Nous vous conseillons dans la mise en œuvre de dispositifs juridiques et fiscaux en relation avec vos investissements immobiliers, afin de toujours répondre au mieux à vos objectifs (transmettre votre patrimoine, réduire votre fiscalité, disposer d’un revenu complémentaire, etc.).

Nous vous accompagnons à chaque étape de votre investissement.

Nous recherchons pour vous le bien immobilier correspondant au cahier des charges que nous aurons préétabli ensemble.

Nous vous trouvons des solutions de financement.

Nous vous mettons en relation avec des professionnels de confiance (notaire, gestionnaire locatif, etc.).

Dans le cadre d’un investissement dans le neuf, nous vous accompagnons lors de la livraison du bien. Nous vous proposons les contrats d’assurance nécessaires à votre projet (assurance emprunteur, assurance habitation, propriétaire non occupant, loyers impayés, etc.).

Le cas échéant, nous pouvons même nous charger de la revente future de votre bien.

Nous veillons particulièrement à vous proposer des investissements de qualité.

Vous trouverez ci-dessous une liste non exhaustive d’investissements ou de dispositifs de défiscalisation que le Cabinet Istina Patrimoine peut vous proposer :

Investissements immobiliers :

Achat de biens immobiliers
Location en meublé ou non meublée
SCPI Immobilier
SCPI Résidentiel
Loi Malraux
Loi Girardin
Loi Pinel
Monuments historiques

Investissements autres :

L’investissement dans une entreprise
L’investissement dans une forêt
L’investissement dans une vigne
L’investissement dans le vin
L’investissement cinématographique
Le mécénat
Le sponsoring

Financements

Le crédit est un outil essentiel dans une stratégie patrimoniale car c’est un réel levier financier.

Pour cette raison, nous proposons une large palette de solutions pour accompagner nos clients dans la recherche d’un prêt, la renégociation d’un prêt ou encore la souscription d’une assurance emprunteur.

En partenariat avec différentes banques et organismes de crédit, nous vous accompagnons dans la recherche de votre financement, que ce soit pour l’acquisition de votre résidence principale, pour un projet locatif, ou pour la prise de participation dans une SCPI.

Renégocier un prêt immobilier dans des conditions attractives est un service que nous proposons également.

Assurer son prêt immobilier est indispensable pour en sécuriser le remboursement en cas de chute brutale des revenus. Nous proposons ce service, avec aussi la possibilité, comme pour les prêts, de pouvoir renégocier son assurance.

Renégociation de prêts immobiliers

Vous avez un prêt immobilier en cours auprès d’un établissement bancaire, et vous souhaitez le renégocier pour faire des économies ? Le conseiller Istina Patrimoine peut réaliser pour vous une étude de renégociation.

En plus de remanier le taux de crédit immobilier, une renégociation de prêt peut englober vos projets de travaux.

Regroupement de crédits ou rachat de prêt immobilier

Vos prêts pèsent trop lourdement sur votre budget ? Ils sont trop nombreux, et cela limite votre capacité d’emprunt ? Vous êtes en situation de surendettement ?

Le regroupement de crédits peut vous permettre de débloquer la situation.

En plus de remanier le taux de crédit immobilier, une renégociation de prêt peut englober vos projets de travaux.

Souscrire ou renégocier une assurance prêt immobilier

Contracter un emprunt immobilier auprès d’une banque est une étape, mais avez-vous pensé à votre assurance emprunteur ? Le rôle d’une société de courtage est également de rechercher le meilleur contrat d’assurance crédit.

Faire appel aux services d’un courtier en assurance emprunteur vous procure plusieurs avantages :

– cela fait gagner du temps.

Toute la partie réglementaire et administrative est gérée par nos soins.

– des économies non négligeables.

Nous mettons en concurrence les différentes compagnies d’assurance afin que vous obteniez le meilleur rapport qualité / prix.

– des conseils.

En tenant compte de votre situation, nous vous guidons dans le choix de votre assurance.

– un accompagnement complet.

A l’écoute de vos besoins, nous répondons à toutes vos interrogations sur les contrats d’assurance.

Rachat de soulte

Vous êtes confronté à une situation de rachat de soulte ? Notre cabinet est disponible pour vous guider sur ces problématiques, et pour trouver les taux d’emprunt les plus favorables.